Di era digital yang semakin maju, kebutuhan akan akses keuangan yang cepat dan mudah menjadi prioritas utama bagi banyak orang. Pinjaman online atau yang akrab disebut “pinjol” telah menjadi solusi praktis bagi masyarakat Indonesia yang membutuhkan dana tunai instan tanpa proses ribet. Namun, dengan menjamurnya berbagai platform pinjaman online, masyarakat sering kali bingung memilih mana yang terbaik dan terpercaya.
Dua nama yang sering muncul dan saling dipertukarkan adalah Kredito dan Kredivo. Meskipun namanya mirip, keduanya memiliki perbedaan fundamental yang perlu Anda pahami sebelum memutuskan untuk mengajukan pinjaman. Artikel ini akan mengupas tuntas perbedaan keduanya, keunggulan masing-masing, serta informasi terbaru seputar regulasi OJK yang berlaku di tahun 2026.
Apa Itu Kredito?
Kredito adalah platform pinjaman dana tunai online yang telah resmi berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan nomor registrasi KEP-47/D.05/2021. Platform ini menyediakan layanan pinjaman tanpa agunan (unsecured loan) dengan proses digital yang praktis dan cepat.
Keunggulan Kredito:
| Fitur | Keterangan |
|---|---|
| Legalitas | Terdaftar dan diawasi OJK (KEP-47/D.05/2021) |
| Plafon Pinjaman | Mulai dari Rp 1.000.000 hingga Rp 30.000.000 |
| Tenor Pinjaman | 91 hari (minimal) hingga 360 hari (maksimal) |
| Suku Bunga | 1,33% per bulan |
| Jaminan | Tanpa agunan (cash collateral-free) |
| Proses | 100% online, verifikasi cepat, pencairan langsung ke rekening |
| Target Peminjam | Karyawan hingga mahasiswa |
| Usia Peminjam | 18 – 55 tahun |
| Kewarganegaraan | WNI dengan e-KTP berlaku |
Syarat Pengajuan Kredito:
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Berusia minimal 18 tahun dan maksimal 55 tahun
- Memiliki e-KTP yang masih berlaku
- Berdomisili dan tinggal di Indonesia
- Memiliki rekening bank di Indonesia
Apa Itu Kredivo?
Kredivo adalah aplikasi kredit digital terdepan di Indonesia yang memberikan kemudahan belanja dengan skema “beli sekarang, bayar nanti” (buy now pay later) serta pinjaman tunai. Kredivo sudah beroperasi sejak 2016 dan telah dikenal luas di Asia Tenggara.
Keunggulan Kredivo:
| Fitur | Keterangan |
|---|---|
| Legalitas | Terdaftar dan diawasi OJK |
| Plafon Pinjaman | Hingga Rp 50.000.000 (member Premium) |
| Tenor Pinjaman | 3, 6, 12, hingga 24 bulan |
| Suku Bunga | Mulai dari 1,99% per bulan |
| Fitur Unggulan | Bayar 30 hari tanpa bunga (0%) |
| Merchant | Lebih dari 1.000 merchant online dan offline |
Perbedaan Utama Kredito dan Kredivo
Banyak masyarakat yang masih keliru menganggap Kredito dan Kredivo adalah platform yang sama. Padahal, keduanya memiliki perbedaan signifikan:
| Aspek Perbandingan | Kredito | Kredivo |
|---|---|---|
| Fokus Layanan | Pinjaman uang tunai online | Paylater & pinjaman tunai |
| Skema Utama | Cash loan langsung cair ke rekening | Beli sekarang bayar nanti (0% 30 hari) |
| Plafon Maksimal | Rp 30.000.000 | Rp 50.000.000 |
| Bunga Terendah | 1,33% per bulan | 1,99% per bulan (mulai) |
| Tenor | 91 – 360 hari | 3 – 24 bulan |
| Tahun Berdiri | 2021 | 2016 |
Kesimpulan singkat: Jika tujuan Anda adalah mendapatkan dana tunai yang langsung cair ke rekening, maka layanan yang dimaksud adalah Kredito, bukan Kredivo.
Regulasi OJK Terbaru 2026 yang Perlu Anda Ketahui
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) terus melakukan pengawasan ketat terhadap industri pinjaman online di Indonesia. Beberapa regulasi terbaru yang berlaku di tahun 2026:
1. Batas Maksimum Bunga Harian 0,1%
OJK secara resmi menurunkan batas maksimum bunga harian layanan pinjaman online menjadi 0,1% per hari pada tahun 2026, sebagai tahap akhir dari roadmap penurunan bunga yang dimulai sejak 2024. Ini setara dengan sekitar 3% per bulan.
2. Batas Utang Maksimal 30% dari Penghasilan
Mulai tahun 2026, masyarakat hanya diperbolehkan memiliki total utang pinjol maksimal sebesar 30% dari nilai penghasilan. Langkah ini diambil sebagai upaya OJK dalam menekan angka kredit macet.
3. 95-96 Platform Pinjol Resmi OJK
Hingga akhir 2025, terdapat 95-96 perusahaan pinjol resmi OJK yang masih aktif dan sah beroperasi di Indonesia. Masyarakat dapat mengecek legalitas pinjol melalui kanal resmi OJK di ojk.go.id, layanan OJK 157, atau WhatsApp resmi OJK di 081-157-157-157.
Tips Bijak Mengajukan Pinjaman Online
- Cek Legalitas Terlebih Dahulu – Pastikan platform terdaftar di OJK untuk menghindari pinjol ilegal dengan bunga selangit.
- Sesuaikan dengan Kemampuan – Jangan meminjam melebihi 30% dari penghasilan bulanan Anda sesuai regulasi OJK terbaru.
- Baca Syarat & Ketentuan – Pahami tingkat bunga, biaya administrasi, dan denda keterlambatan sebelum menandatangani perjanjian.
- Gunakan untuk Kebutuhan Produktif – Hindari pinjaman konsumtif yang tidak mendesak.
- Perhatikan Tenor – Pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan angsuran bulanan Anda.
Kesimpulan
Kredito dan Kredivo adalah dua platform pinjaman online yang sama-sama legal dan diawasi OJK, namun memiliki fokus layanan yang berbeda. Kredito adalah pilihan tepat bagi Anda yang membutuhkan dana tunai cepat dengan proses sederhana dan bunga kompetitif. Sementara Kredivo lebih cocok untuk Anda yang sering berbelanja dan ingin menikmati fasilitas paylater dengan tenor panjang.
Dengan memahami perbedaan keduanya serta mengikuti regulasi OJK terbaru, Anda dapat membuat keputusan finansial yang lebih bijak dan terhindar dari jeratan utang yang tidak sehat.
Disclaimer: Artikel ini bersifat informatif dan edukatif. Bunga, limit, dan ketentuan pinjaman dapat berubah sewaktu-waktu sesuai kebijakan internal masing-masing platform serta regulasi OJK terbaru. Selalu lakukan pengecekan langsung ke sumber resmi sebelum mengajukan pinjaman.